Penting bagi Anda untuk mendapat informasi yang baik tentang berbagai masalah yang dapat memengaruhi uang Anda. Ketika datang ke keuangan Anda, ketidaktahuan bisa sangat mahal. Meminjam uang datang dengan biaya, dan ada banyak pertimbangan yang perlu Anda pikirkan sebelum Anda berhutang.
1.Mengapa Anda ingin meminjam?
Sebelum membuat keputusan pinjaman apa pun, Anda harus jujur tentang alasan mengapa Anda merasa membutuhkan pinjaman sejak awal. Apakah Anda memilih untuk membeli barang konsumsi secara kredit hanya karena Anda ingin segera mendapatkannya, atau apakah Anda menggunakan pinjaman untuk membantu memenuhi tagihan bulanan Anda?
Yang terbaik adalah menghindari pinjaman untuk memuaskan keinginan pemuasan langsung atau mendukung kekurangan anggaran. Dalam kasus pertama, Anda akan melakukan pembayaran bunga yang tidak perlu karena Anda tidak memiliki disiplin untuk menabung untuk apa yang Anda inginkan, sedangkan alasan kedua akan menjerumuskan Anda ke dalam siklus utang yang tidak pernah berakhir.
Meminjam dapat bermanfaat jika akan menghasilkan beberapa manfaat di masa depan, atau jika biaya bunga dapat ditanggung oleh rencana Anda. Jadi jika Anda meminjam untuk membeli properti, pembayaran pinjaman Anda pada akhirnya akan dibenarkan oleh peningkatan nilai, sementara biaya pinjaman bisnis dapat dibayar dari pendapatan operasional.
2. Apakah Anda mampu untuk meminjam?
Bahkan jika Anda ingin meminjam untuk tujuan produktif, Anda perlu memastikan bahwa Anda dapat melakukan pembayaran berkala dengan nyaman. Melakukan anggaran terperinci sangat penting untuk menentukan apakah Anda mampu membayar biaya pinjaman, karena ini akan menunjukkan efek dari pengeluaran baru pada tagihan Anda yang lain.
Cari tahu perkiraan angka pelunasan pinjaman dan tambahkan angka ini ke dalam rencana pengeluaran bulanan Anda. Jika Anda tidak memiliki kelebihan uang dalam anggaran Anda untuk memenuhi biaya tambahan ini, bagaimana Anda akan membayar pinjaman? Apakah Anda dapat mengurangi tagihan lain untuk memungkinkan Anda melakukan pembayaran baru ini?
Pertimbangan lain adalah konsistensi aliran pendapatan Anda. Menolak mengambil pinjaman jika Anda memperoleh penghasilan paruh waktu atau jika Anda menerima jumlah komisi yang bervariasi yang mungkin belum tentu menutupi pembayaran bulanan. Juga, jangan bergantung pada pendapatan masa depan yang diharapkan yang mungkin tidak pasti.
3. Bagaimana cara menghitung bunga pinjaman?
Pembayaran pinjaman Anda hanyalah salah satu faktor; Anda juga perlu menyadari semua biaya pinjaman. Beberapa pertanyaan yang perlu Anda tanyakan adalah: Berapa tingkat bunga tahunan? Berapa biaya komitmen? Apakah ada denda untuk keterlambatan atau pelunasan lebih awal? Apakah premi asuransi ditambahkan ke dalam pinjaman?
Metode penghitungan bunga dapat membuat perbedaan besar pada jumlah total yang Anda aplikasi pinjam uang bayarkan. Mengurangi pinjaman saldo menghitung bunga atas saldo pokok Anda setelah setiap pembayaran dilakukan. Pinjaman lain menghitung total bunga selama jangka waktu tersebut, dan membagi biaya ini menjadi pembayaran yang sama.
Beberapa perjanjian pinjaman mungkin mengharuskan Anda membayar semua bunga yang diharapkan, bahkan jika Anda melunasinya lebih awal. Selain itu, beberapa opsi mungkin tidak mengizinkan Anda melakukan pembayaran lump sum ad hoc kepada prinsipal di luar tanggal ulang tahun, atau tanpa menegosiasikan ulang seluruh perjanjian. Cari tahu sebelum Anda meminjam!
4. Apa saja syarat-syarat kontrak pinjaman?
Mengambil pinjaman adalah perjanjian kontrak, dan Anda harus sangat jelas tentang kewajiban Anda sebelum Anda menandatangani di garis putus-putus. Beresiko untuk membubuhkan tanda tangan Anda pada dokumen pinjaman tanpa memahami detail kontrak, karena persyaratannya dapat berpotensi membahayakan keuangan Anda.
Banyak kontrak pinjaman ditulis dalam bahasa kuno dan sarat dengan jargon hukum yang mungkin sulit dibaca oleh kebanyakan orang. Mintalah petugas pinjaman untuk menjelaskan isi setiap paragraf, dan jangan malu jika Anda perlu waktu untuk memahami semuanya.
Penting juga untuk mendapatkan salinan setiap dokumen yang Anda tanda tangani atau komunikasi tertulis apa pun yang berkaitan dengan pinjaman. Bahkan jika Anda tidak jelas tentang semua detailnya, Anda akan memiliki catatan persetujuan Anda yang dapat diklarifikasi oleh orang lain, terutama jika ada perselisihan tentang pinjaman di masa depan.
5. Apakah ada pilihan lain selain meminjam?
Sangat sering, banyak orang memilih untuk mengambil pinjaman sebagai pilihan pertama mereka ketika mereka perlu membayar tagihan, memperoleh sesuatu atau memulai bisnis. Sulit untuk menolak meminjam karena semua lembaga keuangan mempromosikan rencana pinjaman mereka yang nyaman dan mendorong Anda untuk tidak menunggu apa yang Anda inginkan.
Ingatlah bahwa ketika Anda membayar bunga pinjaman, uang ini mewakili dana yang dapat digunakan untuk membangun kekayaan Anda sendiri. Sebelum Anda membuat keputusan untuk meminjam, pertimbangkan apakah ada jalan lain untuk mencapai tujuan Anda tanpa menimbulkan utang.
Bisakah Anda menabung dan membayar tunai? Bisakah Anda memulai dari yang kecil dengan uang yang Anda miliki dan menumpuk seiring waktu? Bisakah Anda mendapatkan seseorang untuk bermitra dengan Anda dalam bisnis Anda? Dapatkah Anda meningkatkan penghasilan Anda untuk membayar akuisisi Anda? Pikirkan semua pilihan Anda sebelum Anda berkomitmen untuk meminjam.
