Tidak diragukan lagi bahwa krisis keuangan dan krisis kredit berikutnya telah membuat lebih sulit dari sebelumnya untuk mengamankan pembiayaan usaha kecil dan meningkatkan modal. Hal ini terutama berlaku untuk perusahaan yang tumbuh cepat, yang cenderung mengkonsumsi lebih banyak sumber daya untuk memberi makan pertumbuhan mereka. Jika mereka tidak hati-hati, mereka benar-benar dapat mengembangkan diri mereka sendiri dari bisnis.
Di tengah semua kesuraman dan malapetaka, bagaimanapun, penting untuk mengingat satu hal: Masih ada pilihan yang tersedia untuk pembiayaan usaha kecil. Ini hanya masalah mengetahui di mana mencarinya dan bagaimana mempersiapkannya.
Di mana mencarinya?
Ada tiga sumber utama yang dapat Anda gunakan untuk pembiayaan usaha kecil:
Bank Komersial – Ini adalah sumber pertama yang kebanyakan pemilik pikirkan ketika mereka berpikir tentang pembiayaan usaha kecil. Uang pinjaman bank yang harus dilunasi dengan bunga dan biasanya dijamin dengan agunan yang dijaminkan oleh bisnis jika tidak dapat membayar kembali pinjaman.
Sisi positifnya, utang relatif murah, terutama di lingkungan suku bunga rendah saat ini. Bank komunitas sering kali merupakan tempat yang baik untuk memulai pencarian Anda untuk pembiayaan usaha kecil hari ini, karena mereka umumnya dalam kondisi keuangan yang lebih baik daripada bank besar. Jika Anda mengunjungi bank besar, pastikan untuk berbicara dengan seseorang di area bank yang berfokus pada pembiayaan dan pinjaman usaha kecil.
Ingatlah bahwa dibutuhkan lebih banyak ketekunan dan transparansi dari usaha kecil untuk mempertahankan hubungan pinjaman di lingkungan kredit saat ini. Sebagian besar bank telah memperluas persyaratan pelaporan dan pencatatan mereka secara signifikan dan melihat lebih dekat pada agunan untuk memastikan bisnis mampu membayar kembali jumlah uang yang diminta.
Perusahaan Modal Ventura – Tidak seperti bank, yang meminjamkan uang dan membayar bunga, perusahaan modal ventura adalah investor yang menerima saham kepemilikan di perusahaan tempat mereka berinvestasi. Jenis pembiayaan usaha kecil ini dikenal sebagai pembiayaan ekuitas. Perusahaan ekuitas swasta dan investor malaikat adalah jenis khusus dari perusahaan modal ventura.
Sementara pembiayaan ekuitas tidak harus dilunasi seperti pinjaman bank, itu bisa berakhir dengan biaya lebih banyak dalam jangka panjang. Mengapa? Karena setiap bagian kepemilikan yang Anda berikan kepada perusahaan modal ventura dengan imbalan pembiayaan usaha kecil adalah bagian kepemilikan dengan nilai masa depan yang tidak diketahui dan bukan lagi milik Anda. Juga, perusahaan modal ventura kadang-kadang menempatkan syarat dan ketentuan yang membatasi pada pembiayaan, dan mereka mengharapkan tingkat pengembalian yang sangat tinggi atas investasi mereka.
Perusahaan Pembiayaan Komersial – Pemberi pinjaman uang non-tradisional ini menyediakan jenis pembiayaan usaha kecil khusus yang dikenal sebagai pinjaman berbasis aset (atau ABL). Ada dua jenis utama ABL: anjak piutang dan pembiayaan piutang (A/R).
Dengan anjak piutang, perusahaan menjual piutangnya kepada perusahaan pembiayaan dengan diskon biasanya antara 2-5%. Jadi, jika Anda menjual piutang sebesar $10.000 ke suatu faktor, misalnya, Anda mungkin menerima antara $9.500-$9.800. Manfaatnya adalah Anda akan segera menerima uang tunai ini, alih-alih menunggu 30, 60 atau 90 hari (atau lebih lama). Perusahaan anjak piutang juga melakukan pemeriksaan kredit pada pelanggan dan menganalisis laporan kredit untuk mengungkap risiko buruk dan menetapkan batas kredit yang sesuai.
Dengan pembiayaan A/R, Anda akan meminjam uang dari perusahaan pembiayaan dan menggunakan piutang Anda sebagai jaminan. Perusahaan yang ingin meminjam dengan cara ini harus dapat menunjukkan kemampuan pelaporan keuangan yang kuat dan basis pelanggan yang beragam tanpa konsentrasi penjualan yang tinggi kepada satu pelanggan.
Cara Mempersiapkan
Terlepas dari jenis pembiayaan usaha kecil yang Anda putuskan untuk dikejar, persiapan Anda sebelum mendekati calon pemberi pinjaman atau investor akan sangat penting bagi kesuksesan Anda. Bank, khususnya, melihat jauh lebih kritis pada aplikasi pinjaman usaha kecil daripada yang dilakukan banyak orang di masa lalu. Mereka meminta lebih banyak latar belakang dari calon peminjam dalam hal pengembalian pajak (baik bisnis maupun pribadi), laporan keuangan dan rencana bisnis.
Pemberi pinjaman berfokus pada apa yang kadang-kadang disebut sebagai lima C kredit:
o Karakter: Apakah perusahaan memiliki reputasi yang kuat di komunitas dan industrinya?
o Capita l : Pemberi pinjaman biasanya ingin melihat bahwa pemilik telah menginvestasikan sebagian dari uang pribadi mereka dalam bisnis, atau bahwa mereka memiliki “skin in the game” mereka sendiri.
o Kapasitas: Rasio keuangan membantu pemberi pinjaman menentukan berapa banyak hutang yang harus https://pinjamanmodal.co.id/ dapat diambil perusahaan tanpa membebani keuangan.
o Agunan: Ini adalah sumber pembayaran sekunder jika peminjam gagal membayar pinjaman. Sebagian besar pemberi pinjaman lebih menyukai agunan yang relatif mudah dikonversi menjadi uang tunai, terutama peralatan dan real estat.
o Kondisi: Kondisi industri peminjam dan perekonomian secara keseluruhan secara umum akan memainkan faktor besar dalam keputusan pemberi pinjaman.
Sebelum Anda bertemu dengan pemberi pinjaman atau investor jenis apa pun, bersiaplah untuk menjelaskan kepada mereka secara spesifik mengapa Anda yakin Anda membutuhkan pembiayaan atau modal, serta berapa banyak modal yang Anda butuhkan dan kapan dan bagaimana Anda akan membayarnya kembali (jika pinjaman) atau pengembalian investasi seperti apa yang dapat diharapkan oleh perusahaan modal ventura. Juga bersiaplah untuk membahas secara spesifik untuk apa uang itu akan digunakan dan jenis agunan apa yang siap Anda janjikan untuk mendukung pinjaman, serta sumber pembayaran Anda dan langkah-langkah apa yang akan Anda ambil untuk memastikan pembayaran kembali jika keuangan Anda ketat.
Anda juga harus memastikan bahwa laporan dan catatan keuangan Anda terkini dan bahwa sistem pengendalian internal Anda memadai untuk menangani tingkat akuntansi dan pembukuan yang diharapkan oleh pemberi pinjaman dan investor.
